Jika Anda mengharapkan bayi, sesuatu seperti asuransi jiwa mungkin tidak tepat di radar Anda. Lagi pula, Anda memiliki banyak perubahan hidup langsung untuk dipikirkan dan banyak peristiwa besar untuk direncanakan (seperti, ummmm, melahirkan dan menyambut bayi!). Tidak hanya itu, kebanyakan dari kita tidak suka memikirkan hal-hal seperti asuransi jiwa, karena memikirkan apa yang mungkin terjadi pada keluarga kita jika kita meninggal adalah pikiran yang tidak nyaman.
Namun asuransi jiwa adalah sesuatu yang kita semua perlu pertimbangkan, dan menjadi orang tua dari manusia baru yang mungil adalah saat yang tepat untuk melakukan ini. Memiliki asuransi jiwa—yang menjamin bahwa keluarga Anda akan memiliki perlindungan finansial jika Anda meninggal dunia—akan memberi Anda rasa aman yang luar biasa. Plus, bertentangan dengan apa yang mungkin Anda pikirkan, asuransi jiwa umumnya murah dan mudah didapat.
Apa itu Asuransi Jiwa?
Cara kerja asuransi jiwa cukup mudah. Anda mendaftar untuk polis, biasanya baik melalui operator independen atau tempat kerja Anda. Setiap bulan, Anda membayar premi untuk mempertahankan asuransi. Saat Anda mendaftar, Anda memilih penerima manfaat, biasanya pasangan Anda, yang akan menerima manfaat asuransi jika Anda meninggal dunia.
Siapa yang Harus Mendapatkan Asuransi Jiwa?
Banyak orang berpikir bahwa asuransi jiwa hanya untuk orang yang bekerja, tetapi ini tidak terjadi, terutama jika Anda adalah orang tua yang memiliki anak yang menjadi tanggungan Anda dan akan bertahan selama 18 tahun ke depan.
Saat Anda mempertimbangkan susunan keuangan rumah Anda, pertimbangkan seluruh gambaran keuangan. Jika Anda dan pasangan Anda sama-sama bekerja, Anda pasti ingin memastikan bahwa setiap kontribusi keuangan Anda ditanggung jika salah satu dari Anda meninggal sebelum anak-anak Anda meninggalkan sarang.
Tetapi bahkan jika salah satu dari Anda bekerja paruh waktu saja atau berencana menjadi orang tua yang tinggal di rumah setelah bayi Anda lahir, Anda memerlukan asuransi jiwa. Inilah alasannya: pengasuhan anak yang disediakan oleh orang tua yang tinggal di rumah sebenarnya memiliki label harga, meskipun kebanyakan dari kita tidak memikirkannya seperti itu. Jika Anda meninggal saat anak-anak Anda masih membutuhkan pengasuhan anak, pasangan Anda kemungkinan besar harus membayar untuk pengasuhan anak di luar—yang bisa menjadi besar dan kuat.
Karena itulah biasanya disarankan agar kedua orang tua membeli asuransi jiwa, bukan hanya orang tua yang bekerja.
Asuransi jiwa juga tidak hanya untuk pasangan yang sudah menikah. Orang tua tunggal dapat membeli asuransi jiwa juga. Siapa yang harus disebutkan sebagai penerima manfaat dalam kasus ini? Nah, Anda dapat memberi nama anak Anda, tetapi perusahaan asuransi jiwa tidak dapat membayar tunjangan secara langsung kepada anak di bawah umur. Jadi, Anda perlu menunjuk seorang penjaga dalam kasus ini, yang dapat menangani uang untuk anak Anda dan kemudian mentransfer sisanya kepada anak Anda ketika mereka mencapai usia dewasa.
Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Saya Butuhkan?
Manfaat asuransi jiwa biasanya dimaksudkan untuk digunakan sebagai pengganti pendapatan yang akan Anda sumbangkan ke keluarga Anda jika Anda tidak meninggal dunia. Jadi saat Anda mempertimbangkan jumlah asuransi jiwa yang ingin Anda beli, Anda menghitung hal-hal seperti:
- Kontribusi keuangan keluarga bulanan Anda (jika Anda adalah orang tua yang tinggal di rumah atau berencana untuk menjadi orang tua, Anda dapat menghitung berapa banyak pengasuhan anak yang diperlukan untuk menggantikan pekerjaan yang Anda lakukan).
- Berapa banyak yang Anda harapkan untuk ditabung untuk biaya pendidikan dan kuliah anak-anak Anda.
- Pengeluaran lain yang Anda harapkan akan muncul sementara anak-anak Anda tetap bergantung pada Anda, seperti biaya kamp, biaya ekstrakurikuler, dll.
- Kebanyakan orang menambahkan pajak kematian dan biaya pemakaman ke dalam perhitungan mereka.
- Anda mungkin juga ingin menghitung hal-hal seperti potensi kenaikan gaji di tempat kerja, dan faktor inflasi ekonomi yang mengacu pada tagihan Anda dan pengeluaran lainnya.
Jenis Asuransi Jiwa Apa yang Saya Butuhkan?
Biasanya, ada dua jenis asuransi jiwa yang berbeda: asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa permanen. Kebanyakan orang tua muda yang sehat akan membeli asuransi jiwa berjangka, karena umumnya lebih terjangkau daripada asuransi jiwa permanen. Dan karena Anda fokus dalam kasus ini pada periode waktu tertentu ketika anak-anak Anda akan membutuhkan dukungan keuangan (misalnya, 18-22 tahun pertama mereka), membeli asuransi dengan tanggal kedaluwarsa mungkin masuk akal untuk keluarga Anda.
Asuransi Jiwa Berjangka vs. Asuransi Jiwa Permanen
Asuransi jiwa berjangka:
- Bersifat sementara dan hanya mencakup beberapa tahun tertentu.
- Sebagian besar istilah adalah periode 10, 20, atau 30 tahun.
- Jika Anda meninggal setiap saat sebelum jangka waktu berakhir, ahli waris Anda akan menerima manfaat kematian Anda.
Asuransi Jiwa Permanen:
- Asuransi jiwa permanen berlaku seumur hidup.
- Asuransi jiwa permanen biasanya lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka.
- Penerima manfaat Anda menerima pembayaran saat Anda meninggal dunia, tetapi ada juga “nilai tunai” yang ditetapkan untuk uang tersebut, dan Anda dapat meminjam dengan jumlah ini jika diperlukan.
Biaya Asuransi Jiwa
Sebagian besar dari kita yang mendaftar untuk asuransi jiwa berjangka menemukan bahwa kebijakan tersebut sebenarnya jauh lebih terjangkau daripada yang kita harapkan. Jika Anda berusia di bawah sekitar 40 tahun (harga premium naik seiring bertambahnya usia Anda, jadi sebaiknya beli paket saat Anda berusia 20-an atau 30-an!) merusak bank.
Sebagian besar dari kita yang membeli asuransi jiwa menemukan bahwa premi kita berkisar antara $100–$550 per tahun, yang merupakan biaya bulanan yang relatif kecil.
Bagaimana Saya Menemukan Asuransi Jiwa?
Kebanyakan orang membeli asuransi jiwa melalui majikan mereka. Dalam beberapa kasus, Anda dapat membeli asuransi untuk diri sendiri dan pasangan Anda melalui majikan Anda. Anda juga dapat membeli asuransi jiwa melalui agen asuransi, melalui organisasi profesional yang Anda ikuti, atau organisasi sipil. Veteran mungkin dapat membeli asuransi jiwa melalui program asuransi jiwa VA.
Saat Anda mempertimbangkan tempat membeli asuransi jiwa, berikut beberapa hal yang perlu diingat:
- Periksa apakah perusahaan asuransi berlisensi dan dilindungi oleh dana jaminan negara Anda. Ini memastikan bahwa negara bagian Anda akan menanggung keuntungan Anda jika perusahaan asuransi gulung tikar atau gagal bayar.
- Teliti keluhan perusahaan, dan dapatkan peringkat kredit mereka.
- Baca ulasan dari pelanggan dan mintalah ulasan pribadi dari teman dan anggota keluarga.
- Baca seluruh polis perusahaan asuransi Anda dan pastikan Anda memahami semua ketentuan polis. Anda akan menerima polis dalam waktu 60 hari setelah mendaftar.
- Percayai naluri Anda: jika kebijakan dan tarif perusahaan tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian.
Kapan Membeli Asuransi Jiwa
Semakin cepat Anda membeli asuransi jiwa, semakin baik, karena seiring bertambahnya usia, tarif asuransi jiwa meningkat. Banyak keluarga memilih untuk membeli asuransi jiwa saat mereka hamil sehingga mereka memiliki ketenangan pikiran mengetahui bahwa anak mereka akan dilindungi sejak lahir. Plus, periode pascapersalinan akan menjadi waktu yang sibuk, dan masuk akal untuk tidak memasukkan membeli asuransi jiwa dari daftar selagi Anda punya waktu.
Jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa, Anda mungkin ingin mempertimbangkan apakah Anda perlu melakukan penyesuaian pada polis Anda, termasuk jumlah manfaat, sekarang setelah Anda menambahkan anak ke dalam campuran. Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi jiwa Anda untuk informasi lebih lanjut tentang itu.
Menambahkan Bayi Anda ke Asuransi Kesehatan Anda
Karena Anda memiliki asuransi di pikiran Anda, Anda mungkin juga bertanya-tanya bagaimana cara menambahkan bayi Anda ke asuransi kesehatan Anda. Itu juga adalah sesuatu yang masuk akal untuk dipertimbangkan saat Anda hamil.
Berikut adalah sinopsis singkat tentang apa yang perlu diketahui tentang itu:
- Anda harus menghubungi perusahaan asuransi kesehatan Anda sebelum bayi Anda lahir untuk memahami protokol mereka untuk menambahkan bayi Anda ke asuransi Anda.
- Jika Anda mendapatkan asuransi kesehatan melalui pekerjaan Anda, Anda perlu menghubungi departemen sumber daya manusia Anda untuk informasi lebih lanjut tentang mendaftarkan anak Anda.
- Setelah bayi Anda lahir, Anda perlu memberikan akta kelahiran bayi Anda (dan kemungkinan juga nomor jaminan sosialnya) untuk ditambahkan ke asuransi Anda.
- Jangan khawatir—jika anak Anda memerlukan perhatian medis sebelum mereka “resmi” dalam asuransi Anda, mereka akan ditanggung, karena begitu pertanggungan mereka dimulai, itu berlaku surut untuk kelahiran mereka.
Sebelum memulai sebuah keluarga, Anda mungkin tidak terlalu memikirkan asuransi jiwa. Tetapi begitu menjadi orang tua, asuransi jiwa jelas merupakan sesuatu yang ingin Anda pertimbangkan dengan kuat. Lagi pula, hidup tidak selalu berjalan sesuai rencana, tetapi menafkahi anak-anak kita bukanlah sesuatu yang ingin kita ambil risikonya.
Mengetahui bahwa anak-anak Anda akan disediakan secara finansial jika sesuatu terjadi pada Anda atau pasangan Anda mungkin sangat meyakinkan. Sebagian besar dari kita menganggap asuransi jiwa sebagai hal besar yang menakutkan dengan banyak birokrasi, tetapi kenyataannya adalah, mudah untuk mendaftar, dan biayanya tidak mahal bagi sebagian besar keluarga.
Pikirkan seperti ini: Biaya bulanan asuransi jiwa bagi kebanyakan dari kita setara dengan beberapa kopi mewah atau satu atau dua malam take-out. Tetapi ketenangan pikiran yang dapat diberikan oleh sesuatu seperti asuransi jiwa—dan manfaat nyata yang mungkin diperoleh keluarga Anda jika terjadi bencana—benar-benar tak ternilai harganya.
Discussion about this post